Ingenio MicroScoring este o aplicatie de automatizare a acordarii creditelor de valoare mica pentru Micro Intreprinderi si IMM-uri. In mod uzual, procedura pentru acordarea acestor credite persoanelor juridice presupune o analiza aprofundata a pietei pe care actioneaza solicitantul si a perspectivelor afacerii sale, ceea ce necesita o perioada foarte lunga de timp. Pentru creditele de valoare mica (micro credite) aceasta analiza amanuntita este contraproductiva, creditele putand fi acordate pe baza unui scoring.

Ingenio Software a dezvoltat o aplicatie software pentru a eficientiza fluxul acordarii/respingerii cererilor de credit, diminuand timpul de lucru aferent analizei unei solicitari si urmarind eliminarea costurilor suplimentare.

MicroScoring automatizeaza procesul de acordare a micro-creditelor, analiza caracteristicilor firmelor realizandu-se pe baza criteriilor de eligibilitate si a unui scoring electronic. Un scorecard complet editabil (criterii, punctaje si praguri de acceptare) este asociat fiecarei industrii. Cererile de credit trebuie sa indeplineasca o serie de criterii de eligibilitate si fiecarei facilitati cerute in cadrul cererii i se calculeaza un punctaj pe baza scorecard-ului asociat.

In functie de punctajul obtinut cererea este aprobata, respinsa sau trimisa catre centrala pentru analiza suplimentara (daca punctajul obtinut este intre cele doua limite: respingere-aprobare, decizia va fi luata manual de catre un utilizator). Aceste doua praguri, de respingere, respectiv aprobare sunt gestionabile de catre administratorul aplicatiei si se pot modifica in sensul extinderii sau restrangerii ariei de decizie umana. Timpul de analiza a unei cereri este mult redus, realizandu-se astfel economie de resurse prin automatizarea procesului.

Aplicatia Micro Scoring are rolul de a oferi o baza de date cu toate informatiile relevante ale clientilor din Segmentul Micro (date financiare, date ale pietii, ale afacerii, garantii, etc), cu scopul de a imbunatati munca analistilor in vederea evaluarii clientilor si determinarii celor mai importanti factori care influenteaza / previzioneaza comportamentul acestora. Aplicatia asigura un sistem de monitorizare a scorecardurilor, pentru a ajuta la aprecierea eficientei acestora, dezvoltarea unora noi sau imbunatatirea celor existente. De asemenea, aplicatia genereaza rapoarte pentru management.

Avantaje

• Creste productivitatea, atat in luarea deciziilor de credit, cat si in intreg procesul de creditare;
• Asigura consistenta procesului decizional in activitatea de creditare;
• Eficientizeaza fluxul de acordare a creditelor;
• Diminueaza timpul de lucru aferent analizei unei solicitari si elimina costurile suplimentare;
• Asigura un sistem de monitorizare a scorecardurilor, pentru a ajuta la aprecierea eficientei acestora, dezvoltarea unora noi sau imbunatatirea celor existente;

Utilizarea aplicatiei MicroScoring conduce la realizarea de economii de resurse si la fluidizarea procesului de acordare a creditelor de valoare mica pentru IMM.