Incepand cu anul 2003, datorita cresterii mari a volumului creditelor in general si a creditelor de consum in particular, atat bancile, cat si alte companii de finantare a creditelor de consum utilizeaza aplicatii software, reusind astfel sa-si eficientizeze procesele de acordare a creditelor si sa-si mareasca volumul de vanzari.

Sistemul Integrat de Gestiune a Creditelor este o aplicatie web-based pentru gestionarea cererilor de credit care are rolul de a oferi o baza unitara de administrare a activitatii de creditare a persoanelor fizice si posibilitatea automatizarii anumitor decizii cu scopul reducerii timpului de procesare a unei cereri si a cheltuielilor implicate.

De asemenea, aplicatia realizeaza o centralizare a informatiilor, avandu-se in vedere tipurile de utilizatori cu drepturi decizionale diferite, tipurile de credite acordate, precum si baza de date a clientilor.

Platforma poate gestiona mai multe tipuri de credite:

• Creditul de consum
• Cardul de credit
• Creditul ipotecar
• Creditul auto
• Creditul personal

SIGC inregistreaza toate informatiile privitoare la cererile si la contractele de credit si administreaza baza de date de retail ce contine milioane de clienti. Aplicatia este multi-user si poate fi accesata de la distanta, din reteaua de sucursale ale bancii. SIGC integreaza un set de scorecard-uri asociate produselor oferite si se interconecteaza cu birourile de credit. Un numar de optiuni importante din aplicatie au fost parametrizate pentru a facilita customizarea sistemului si urmarirea fluxului de lucru al bancii: rolul userilor, stadiile cererilor de credit, produsele si documentele. Accesul este securizat pe baza de nume de utilizator si parola, aplicatia gestionand profile de securitate diferite in functie de tipul de utilizator. SIGC permite tiparirea documentelor necesare dosarului de credit si poate genera rapoarte predefinite.

Aplicatia integreaza toate functionalitatile si activitatile specifice creditarii de la calcularea bugetului si a graficului de rambursare, pana la calcularea scoringului, listarea contractelor sau a acordurilor. SIGC a redus timpul de aprobare a unui credit de la o ora si jumatate la 5 minute. Interfata intuitiva are ca scop reducerea timpului pentru introducerea datelor, iar documentele sunt completate si tiparite direct din aplicatie. Automatizarea intregului proces conduce la importante economii de timp si resurse.

Avantaje

SIGC reprezinta o solutie integrata de automatizare a proceselor de gestiune a creditelor care insoteste cererile de credit pe tot parcursul lor pana la aprobarea creditului si care conduce la reducerea volumului de munca al operatorului de back office de la 90 de minute la 5 minute.

Accesul facil la baza de date si viteza sporita de prelucrare permit micsorarea timpului de evaluare a cererilor de creditare cu consecinte benefice pentru operativitate si satisfactia clientilor.

Aplicatia realizeaza validari ale datelor introduse, reducand posibilitatea aparitiei de erori umane si ofera securitate maxima a datelor deoarece tot sistemul este integrat la banca iar transmisiile de date se realizeaza criptat. Interfata utilizator este intuitiva si usor de utilizat; nu este necesara instruirea tehnica a personalului.

SIGC genereaza automat alerte, ofera posibilitatea de realizare de rapoarte diverse, in functie de cerintele utilizatorilor si permite imprimarea de documente in formatele agreate. Aplicatia se integreaza usor cu sistemele informatice ale bancii si prezinta flexibilitate in adaptarea solutiei la cerintele utilizatorilor directi. Sistemul Integrat de Gestiune a Creditelor poate furniza un istoric de creditare pentru clientii existenti si ofera posibilitatea de monitorizare a functionarii aplicatiei.

Aplicatia este adaptata cerintelor clientilor si urmareste procedurile si fluxul de lucru al acestora, se interconecteaza cu baza de date a bancii si este un instrument important in gestionarea creditelor de retail.